ロボアドバイザーに関して

今回は昨今話題のロボアドバイザーに関して記述したいと思います。

WealthNaviなどは特に様々なメディアで見かけるようになりました。

最近私の周りでも投資に興味を持って話をしてくる方が少し出てきました。

その中で、とにかく勉強するのが嫌だ、確認しするのが面倒、銘柄選びも面倒、という方が多いです。

株式投資やコモディティー資産の保有は資産形成する上で、一つの手段に過ぎないので、投資に関する勉強が嫌な人は、貯金+給与収入だけで資産形成を進めるというのもありだと思います。中途半端に手を出して火傷するよりはよほどいいと思います。

ただ、せっかく投資に興味をも持ったのならロボアドを使って、実際に資産の動きを体験してから自分に合う合わないを判断してもいいかと思います。

ちなみにロボアドバイザーでの投資は10年以上の長期投資を前提とした運用をしています。年利で数％動く程度の年が多いです。

それぞれについて触れていきます。

1. ロボアドの概要

ロボットアドバイザーを用いた投資方法でAIが勝手に取引をして資産運用してくれるサービスのことをさします。

このロボアドを用いた資産運用では

・ポートフォリオを自動でリバランス(資産配分の調整)してくれる点

・銘柄選定まで自動でして勝手に売買してくれる点

・アプリやWEBでいつでも運用状況を確認できる点

が利点と考えています。

利益を出す原則は安く仕入れて高く売るです。資産の中で割高になったものを売って、割安になっているものを買います。それを勝手にやってくれるので、忙しい人や投資に興味があるけどそこまで勉強する気はない人にはおすすめなツールになっていると思います。

2. ロボアドの投資先について

ロボアドが勝手に資産運用するといっても、どこに投資するか分からなければ不安な方も多いかと思います。

ここでは現在1番人気のあるWealthNaviを見てみましたが、米国株（VTI）、米国債権（AGG）、金などのメジャーな投資先が多く、優良といわれるようなファンドが多いです。

これらの投資先に、運用金額や顧客のリスク許容度に合わせて配分を変えながら勝手に投資してくれています。

3. ロボアドの紹介

1) WealthNavi

一番名前を聞く機会の多いロボアドバイザーだと思います。入金して、いくつかの質問に答えてその人に合わせたリスク許容度で勝手にポートフォリオ(株式や債券、金などの資産配分)を組んでくれます。

運用手数料は資産額の年率1.0%(資産3000万円を超えた分は0.5%)と少し高めですが、ロボアドでは一番人気です。

１０万円から投資可能です。

また運用実績は1番いいとのことです。

2) THEO

ドコモユーザーやJALマイルを貯めている方にお勧めです。預けている資産に対してポイントが付与されます。ドコモユーザーならdポイントを0.18％のポイントを受けることができます。個人的には外貨預金等よりはロボアドで利益を取りに行くのもありかと思います。

手数料は年率0.65～1%となっており、運用資産によって変化します。

運用成績はWealthNaviが一番と言われていますが、個人に合わせてポートフォリオを組んでくれるので、THEOの方がパフォーマンスの高い場合もあるかもしれません。

特にドコモユーザーに対してはdポイントを絡めた運用が強化されて行っているのでお勧めです。

10万円から投資可能です。

3) 楽ラップ

楽天証券が運営するロボアドです。これも最初にいくつか質問を受けて、リスク許容度を調査し、それに合わせてポートフォリオを組んでくれます。

楽天経済圏に依存している方にはおすすめです。楽天経済圏に関しては楽天経済圏に引き込まれていますその1 - ナーガの副業をご覧ください。

手数料は0.715%固定のコースがあり、他のロボアドと比較し、若干割安です。

投資可能額は1万円からと気軽に始めることができるかと思います。

興味が出たらとりあえず申し込むのもありかと思います。

4. 所感

一通り情報を確認してみて感じたことは

・投資先は運用実績のしっかりしたファンドが多い。

・とにかく手間がかからない。

・リターンはそれなり。

・個人の感情を排除できるので一貫した投資が可能。

といったところです。

個人的には少額運用ならさほど気にならない額と考えています。手数料1%として、100万円なら年間手数料1万円、1000万円なら10万円、5000万円なら50万円。運用額が大きくなるとなかなかですが、そこは各々の時間単価を考えてお得なら初心者以外でもロボアドもありではないでしょうか。

個人的に一番魅力を感じるのは個人の感情を排除できるという点です。実際に投資をしていて感じるのは値動きが大きい場面でのリバランスは精神的に疲れます。

特に利益が伸びているセクターで利益確定して、割安なセクターに投資するのが難しいです。これを自動でやってくれるのは嬉しいです。

銘柄選びは各セクターでパフォーマンスが高いファンドを選んでいるようなので、知識があれば似たような選択はできるかと思います。

結論としては、手間をかけず長期スパンで投資運用してみたいという方におすすめできるツールかと思います。

選定銘柄も手堅いので私のような初心者よりはよほど安全な運用が可能です。

ただし、暴落局面ではどうしてもマイナスに振れることもありますので、最低限、金融市場がどういったものかは読んでおいたほうがいいと思います。(各ロボアドのホームページにはとても分かりやすい解説がありました。)

以上、ここまで読んで下さりありがとうございました。

この記事が皆様のお役に立てれば幸いです。